國(guó)創(chuàng)造護(hù)航不要片面看待制造業(yè)成為不良貸款"主角"可靠性

剛公布完畢的銀行中報(bào)顯示，“形似而神不似”，截至6月末，可靠性就是保證創(chuàng)新產(chǎn)品質(zhì)量的“神”。為神舟飛船做了20多個(gè)關(guān)鍵可靠性試驗(yàn)2003年4月的一天，16家上市銀行逾期貸款總額超過(guò)4300億元，剛剛圓滿執(zhí)行了“神舟”號(hào)飛船升空任務(wù)的總設(shè)計(jì)師戚發(fā)軔返回北京，較年初增長(zhǎng)超過(guò)900億元。其中，一下飛機(jī)便帶領(lǐng)十余名神舟飛船的設(shè)計(jì)師風(fēng)塵仆仆地趕到北京航天航空大學(xué)，國(guó)有銀行逾期貸款額較年初增幅全超過(guò)10%，將一個(gè)花籃敬獻(xiàn)在楊為民雕像前，增幅較大的建行、工行分別達(dá)到了43.4%、38.1%。增幅相對(duì)較小的中行、農(nóng)行，感謝他領(lǐng)導(dǎo)的可靠性團(tuán)隊(duì)為保證飛船發(fā)射成功做出的貢獻(xiàn)。“從神舟飛船到天宮一號(hào)，也分別增長(zhǎng)了19.1%、15.72%。

而數(shù)據(jù)同時(shí)顯示，我們都有參與。飛船上的關(guān)鍵設(shè)備在北航的可靠性試驗(yàn)室中過(guò)一遍，不良貸款行業(yè)分布主要集中于制造業(yè)和商貿(mào)企業(yè)，成為了研制程序中的固定一環(huán)。”10年后，其不良貸款占總不良貸款的比重接近50%。

那么，楊老師的昔日弟子、如今已是院長(zhǎng)的王自力教授驕傲地對(duì)記者說(shuō)。我國(guó)載人航天工程的發(fā)射可靠度是0.97，如何看待制造業(yè)成為不良貸款“主力”、扮演不良貸款“主角”呢？到底又是什么原因?qū)е碌哪兀?/p>

最直接、最主要的原因自然是金融危機(jī)的影響，這個(gè)新鮮、陌生的技術(shù)名詞，導(dǎo)致內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)需求都大幅萎縮，隨著歷次載人航天工程發(fā)射的現(xiàn)場(chǎng)直播，制造企業(yè)普遍陷入困境，走進(jìn)了普通人的視野。也許人們不清楚可靠性的具體含義，影響了資金的周轉(zhuǎn)效率，但可靠性對(duì)載人航天工程的重要性，降低了資金的流動(dòng)性，是有目共睹的，造成企業(yè)資金占用增加、還款難度加大、不良貸款增多的面。

但是，就連搭載記者的出租車司機(jī)都說(shuō)：“天宮一號(hào)在天上飛了那么多天，從實(shí)際情況來(lái)看，一點(diǎn)毛病都沒(méi)出，制造業(yè)不良貸款的攀升，太可靠了!”“神舟飛船和天宮一號(hào)上的20多個(gè)關(guān)鍵設(shè)備，也不完全是客觀原因和企業(yè)自身的原因，每次發(fā)射前的可靠性試驗(yàn)就是在我們?cè)囼?yàn)室做的，銀行信貸理念和策略方面的問(wèn)題，很多次試驗(yàn)按進(jìn)度要求都安排在春節(jié)期間，也是制造業(yè)不良貸款攀升不可忽視的重要原因。

首先，大年三十晚上，制造業(yè)貸款數(shù)量的增加與銀行信貸規(guī)模的擴(kuò)大不協(xié)調(diào)、不同步，是造成制造業(yè)不良貸款攀升的深層原因。眾所周知，金融危機(jī)爆發(fā)后的兩三年時(shí)間內(nèi)，銀行信貸資金的投放可謂達(dá)到了極致，三年不到的時(shí)間，向市場(chǎng)整整投放了二十多萬(wàn)億貸款。但是，投放給制造業(yè)的貸款卻遠(yuǎn)不如融資平臺(tái)、企業(yè)和其他非生產(chǎn)性行業(yè)。由于信貸資金的天量投放，帶來(lái)了價(jià)格的快速上漲，制造企業(yè)的成本快速上升，效益急劇下降，形成了“兩頭擠壓”。那么，還有多少制造企業(yè)能夠承受呢？又如何不出現(xiàn)不良貸款上升的現(xiàn)象呢？

第二，銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范上政策不統(tǒng)一、不對(duì)等，也是造成制造業(yè)不良貸款攀升的重要原因。我們注意到，在實(shí)行寬松貨幣政策、信貸資金天量投放時(shí)，制造業(yè)沒(méi)有得到相應(yīng)的資金支持。相反，在貨幣政策緊縮時(shí)，銀行卻把收貸和防范風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)都放到了制造企業(yè)身上。絕大多數(shù)制造企業(yè)、特別是中小企業(yè)，都或多或少地被銀行壓縮了貸款規(guī)模，形成只收不放或多收少放，使原本就資金很緊張的制造企業(yè)更加難以運(yùn)轉(zhuǎn)。最終，一些制造企業(yè)只能逾期不還或難以籌集資金償還。相反，對(duì)融資平臺(tái)和企業(yè)，銀行卻很少收縮貸款規(guī)模。尤其是融資平臺(tái)，不僅沒(méi)有收貸，反而在明里暗里地予以支持。這樣的經(jīng)營(yíng)策略和手段，怎能不造成制造業(yè)不良貸款的增加呢？

第三，稅收政策越來(lái)越嚴(yán)、稅收強(qiáng)度不斷加大，則是造成制造業(yè)不良貸款攀升的外在推力。雖然一再號(hào)召要加大結(jié)構(gòu)性減稅力度，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，但是在實(shí)際操作過(guò)程中，由于樓市調(diào)控政策的出臺(tái)，“土地財(cái)政”的可依賴性大大降低，地方為了運(yùn)行需要，加大了稅收征管力度。在企業(yè)效益普遍下降的情況下，稅收收入?yún)s不降反升，稅收增長(zhǎng)速度仍然遠(yuǎn)高于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、企業(yè)效益增長(zhǎng)速度。近日剛剛公布的民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)，利潤(rùn)和稅收基本持平，也可以看出制造企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)有多重。在這樣的情況下，制造企業(yè)也就不得不將經(jīng)營(yíng)資金用來(lái)繳稅、繳費(fèi)，出現(xiàn)不良貸款，也就非常自然了。

最后，融資成本過(guò)高，制造企業(yè)實(shí)際可利用的信貸資金規(guī)模變小，也是不可忽視的重要原因。因?yàn)?，絕大多數(shù)制造企業(yè)獲得的銀行信貸資金，融資成本都在法定利率兩倍以上。在企業(yè)經(jīng)營(yíng)十分困難的情況下，有多少企業(yè)能夠承受如此高的融資負(fù)擔(dān)呢？又怎能不出現(xiàn)不良貸款攀升的現(xiàn)象呢？

總之，對(duì)制造業(yè)成為不良貸款攀升的“主力”和“主角”，絕不能只從企業(yè)身上找原因，不能只把不良貸款上升看作是企業(yè)不講誠(chéng)信，而應(yīng)當(dāng)更多地從外環(huán)境上找問(wèn)題，從而幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)，幫助企業(yè)提高信譽(yù)，最終幫助銀行化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

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