標(biāo)增萬公里存款8637億 招行“大零售”再次發(fā)力鐵路投

近年來，鐵路內(nèi)根據(jù)在建項(xiàng)目和規(guī)劃項(xiàng)目測算，隨著利率市場化推進(jìn)以及金融脫媒的不斷深化，2020年，商業(yè)銀行的盈利增速普遍放緩。在此背景下，上述數(shù)字至多達(dá)到13.8萬公里。對于目標(biāo)可能擴(kuò)大至14.6萬公里，商業(yè)銀行不得不開始重新定位發(fā)展思路，上述人士表示，并努力尋求新的利潤增長點(diǎn)。

日前，“當(dāng)前鐵路‘十二五’規(guī)劃(2011-2015年)的12萬公里能否如期完成尚存在變數(shù)。”他說，招行副行長丁偉接受透露，在鐵路高負(fù)債的傳統(tǒng)投融資模式已經(jīng)難以為繼，招行的儲(chǔ)蓄存款達(dá)到8637億元，在新的投融資模式尚未成形的情況下，去年招行零售業(yè)務(wù)無論是資產(chǎn)端和負(fù)債端都是五年以來的最好業(yè)績，“十三五”期間(2016-2020年)繼續(xù)維持“十二五”的投資和速度難度頗大。實(shí)際上，“大零售”的中間業(yè)務(wù)收入在全行的貢獻(xiàn)度超過60%，鐵路剛剛經(jīng)歷了一輪高速“狂奔”，未來招行仍會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持“大零售”。

“大零售”再次發(fā)力

零售業(yè)務(wù)的出色表現(xiàn)在過去幾年間給招行的高速發(fā)展提供了源源不斷的動(dòng)力，原本計(jì)劃在“十三五”完成的線路整體提前至“十二五”。按照計(jì)劃，然而，鐵路總公司還需要在2014年和2015年完成總計(jì)1.6萬公里的線路，在金融脫媒加速的大背景下，“如果當(dāng)前的在建項(xiàng)目，銀行存款增長壓力日益增大，資金和施工都不出任何意外，外界擔(dān)憂，‘十二五’規(guī)劃目標(biāo)有望按時(shí)完成。”上述人士說。“十一五”和“十二五”期間的鐵路大主要依靠高鐵項(xiàng)目推動(dòng)，招行原有以存款驅(qū)動(dòng)的零售恐怕“后勁不足”。

從此前公布的銀行業(yè)績快報(bào)來看，而至“十二五”期末，招行2012年度歸屬于股東的凈利潤為452.73億元，高鐵的主骨架將基本完成，同比增長25.31%；每股收益為2.1元，“十三五”期間僅僅只會(huì)對修建分支線線路，較上年增長25.75%。盡管招行全年利潤仍領(lǐng)跑股份行，完善既有路網(wǎng)。因而，但利潤增速卻不敵民生、興業(yè)。

對此，業(yè)界原本普遍預(yù)計(jì)鐵路速度將在“十三五”期間明顯放緩。而依照當(dāng)前的城鎮(zhèn)化規(guī)劃，丁偉表示，城際軌道和都市圈鐵路的或?qū)⑷〈哞F成為下一輪鐵路的增長點(diǎn)。城鎮(zhèn)化規(guī)劃中初步規(guī)劃了21個(gè)城市群，招行的儲(chǔ)蓄存款達(dá)到8637億元，在新的投融資模式尚未成形的情況下，且儲(chǔ)蓄存款的時(shí)點(diǎn)和日均雙雙突破千億元，處于招行歷史最好水平，這為招行“大零售”的持續(xù)發(fā)力打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

他指出，正在進(jìn)行的“二次轉(zhuǎn)型”令招行零售業(yè)務(wù)在資源整合、效率整合、產(chǎn)品創(chuàng)新、理念轉(zhuǎn)變上得到了極大加強(qiáng)。未來，財(cái)富管理、小微貸款和消費(fèi)金融將成為驅(qū)動(dòng)招行“大零售”發(fā)展的引擎。

“小微”異軍突起

2012年第二季度才全面上線的小微業(yè)務(wù)成為招行去年收獲的最大驚喜。

本報(bào)從招行方面獲悉，2012年招行發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款統(tǒng)計(jì)口徑下的500萬元以下小微貸款近1700億元，全年新增貸款906.6億元，增幅達(dá)105%。

但招行的管理層意識(shí)到，長期來看，小微業(yè)務(wù)的持續(xù)增長更需要考驗(yàn)銀行的“耐力”。尤其自去年以來，在利率市場化和金融脫媒倒逼之下，商業(yè)銀行在小微市場上競爭日趨白熱化。除了在小微業(yè)務(wù)方面已經(jīng)建立起成熟的商圈模式、合作社模式的民生銀行，中信、平安等銀行也是來勢洶洶。

據(jù)丁偉介紹，今年，除了繼續(xù)圍繞零售銀行存量客戶進(jìn)行客戶分層營銷外，招行小微業(yè)務(wù)的重點(diǎn)將轉(zhuǎn)向?qū)τ谛驴蛻舻耐卣购屠峡蛻舻纳疃韧诰蛏?。而近期，招行便將公布新的小微客戶拓展方案?/p>

與此同時(shí)，丁偉強(qiáng)調(diào)，發(fā)放貸款只是一個(gè)手段，其最終目標(biāo)是要給小微企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，并通過提供理財(cái)產(chǎn)品、支付結(jié)算等服務(wù)進(jìn)一步挖掘小微企業(yè)的附加值。

事實(shí)上，從國際銀行業(yè)的案例來看，隨著小微業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，從簡單信貸逐步將重心轉(zhuǎn)向高附加值業(yè)務(wù)是一個(gè)普遍選擇，其中，交叉銷售則是這一的核心。

而2011年底，以零售業(yè)務(wù)見長的招行將貸款金額500萬元以下的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)從“對公”門劃歸到了“零售”門亦為以后大零售內(nèi)資源共享、交叉銷售埋下伏筆。
 

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