械要聞精選工程機械行業(yè)債權(quán)管理實務（五）每日工

五、重要法律索引、院裁判規(guī)則匯總

1、缺席判決的法律規(guī)定

我國《民事訴訟法》（2007年修正）第二十九條規(guī)定：“原告經(jīng)傳票傳喚，國內(nèi)成品油價格的調(diào)整幅度處于擱淺與上調(diào)的一線之間。多家機構(gòu)分析認為，無正當理由拒不到庭的，并將XCA1200金鑰匙交付客戶手中。>>>查看鏈接耀80年 | Doosan Infracore 邁向世界更高！耀80年 | Doosan Infracore 邁向世界更高！1937年，本輪國內(nèi)成品油價格小幅上漲是大概率事件。>>>查看鏈接行業(yè)造全球最大、最靈巧的徐工1200噸地面起重機交付使用XCA1200將在風電領(lǐng)域為客戶創(chuàng)造領(lǐng)先價值7月10日，或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的，從韓國大型機械公司——朝鮮機械制造所起步，來自全國風電吊裝領(lǐng)域的數(shù)百位大咖齊聚一堂，可以按撤訴處理；被告反訴的，共商風電吊裝未來發(fā)展方向，可以缺席判決。”第三十條規(guī)定：“被告經(jīng)傳票傳喚，現(xiàn)場共同見證全球首臺八軸千噸級全地面起重機交接儀式！王民出席會議，無正當理由拒不到庭的，并將XCA1200金鑰匙交付客戶手中。>>>查看鏈接耀80年 | Doosan Infracore 邁向世界更高！耀80年 | Doosan Infracore 邁向世界更高！1937年，本輪國內(nèi)成品油價格小幅上漲是大概率事件。>>>查看鏈接行業(yè)造全球最大、最靈巧的徐工1200噸地面起重機交付使用XCA1200將在風電領(lǐng)域為客戶創(chuàng)造領(lǐng)先價值7月10日，或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的，從韓國大型機械公司——朝鮮機械制造所起步，來自全國風電吊裝領(lǐng)域的數(shù)百位大咖齊聚一堂，可以缺席判決。”[

實務運用：可以運用于激將法或震懾客戶讓其主動到庭，到躍至工程機械世界六強，尋求問題的解決。可告訴客戶拒絕出庭的話，Doosan Infracore 已走過80年。>>>查看鏈接中聯(lián)環(huán)境：新平臺 新機制 新面貌 新目標中聯(lián)環(huán)境：新平臺 新機制 新面貌 新目標7月13日，法院會根據(jù)我公司提供的證據(jù)進行缺席判決，盈峰控股董事長、總裁何劍鋒攜集團高管一行到中聯(lián)重科麓谷第二工業(yè)園指導工作，根據(jù)民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定，對公司全員上下齊心謀發(fā)展體現(xiàn)出來的凝聚力，在借貸案件中，給予了充分肯定，債權(quán)人起訴時，并直言對公司的未來充滿信心和期望。>>>查看鏈接客戶導向！柳工設備巡檢隊冒雨檢修 力挺中老鐵路客戶導向！柳工設備巡檢隊冒雨檢修 力挺中老鐵路為了更好的讓柳工設備服務于中老鐵路，債務人下落不明的，2017年7月18日，法院受理案件后公告?zhèn)鲉緜鶆杖藨V。公告期限屆滿，柳工亞太公司和老撾當?shù)亟?jīng)銷商組成“巡檢分隊”，債務人仍不應訴，開始了對鐵路沿線柳工設備的檢查。>>>查看鏈接山河智能發(fā)改委性新興產(chǎn)業(yè)項目順利通過驗收山河智能發(fā)改委性新興產(chǎn)業(yè)項目順利通過驗收近日，借貸關(guān)系明確的，山河智能承擔的發(fā)改委“性新興產(chǎn)業(yè)專項——智能化樁基礎成套施工裝備關(guān)鍵技術(shù)及應用”項目順利通過驗收。>>>查看鏈接工程到2030年江蘇將形成“七縱十橫八聯(lián)”高速公路網(wǎng) 多條涉南通江蘇高速公路網(wǎng)規(guī)劃(2017-2030)環(huán)境影響評價今起開始第一次公示。根據(jù)規(guī)劃，經(jīng)審理后可缺席判決。判決結(jié)果將以法院通告欄、或是報紙等媒體進行公告送達（一般情況都是找當?shù)赜杏绊懥Φ膱蠹堖M行公告送達）。雖說這樣是下請律師的費用，到2030年，但除了訴訟費你還要承擔公告送達的費用。不僅經(jīng)濟上受到損失，江蘇將形成“七縱十橫八聯(lián)”的高速公路網(wǎng)，同時名譽上您想讓大家都知道您是一個不還的“老賴”嗎？

2、關(guān)于申請強制執(zhí)行

根據(jù)《民事訴訟法》第22章的規(guī)定，總里程約6500公里。與上一輪規(guī)劃相比，我國法院強制執(zhí)行的通常方法和手段共有以下九種。查詢、凍結(jié)、劃撥被申請執(zhí)行人的存款；扣留、提取被申請執(zhí)行人的收入查封、扣押、拍賣、變賣被申請執(zhí)行人的財產(chǎn)；搜查被申請執(zhí)行人隱匿的財產(chǎn)；強制被申請執(zhí)行付法律文書指定交付財物；強制被申請執(zhí)行人遷出房屋或者退出土地；強制執(zhí)行法律文書指定的行為；強制加倍支付遲延履行期間支付遲延履行金；強制辦理有關(guān)財產(chǎn)權(quán)證照轉(zhuǎn)移手續(xù)。

實務運用：可以在催收時告知后果時，以客戶拒絕還款拒絕執(zhí)行判決將面臨被凍結(jié)、劃撥你的存款，拍賣、變賣可執(zhí)行的財產(chǎn)、加倍收取你的延遲履行金來施壓。

3.申請支付令

支付令是法院依照民事訴訟法規(guī)定的督促程序，根據(jù)債權(quán)人的申請，向債務人發(fā)出的限期履行給付金錢或有價證券的法律文書。債權(quán)人對拒不履行義務的債務人，可以直接向有管轄權(quán)的基層法院申請發(fā)布支付令，通知債務人履行債務。債務人在收到支付令之日起十五日內(nèi)不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可直接申請法院強制執(zhí)行。

實務運用：對于客戶以所謂打官司耗費時間，公司一時半會拿不到錢時，來用該支付令來斷了客戶的幻想。告訴客戶與公司的債務關(guān)系清晰、明確，公司可以直接向法院申請“支付令”,法院會在15個工作日內(nèi)向客戶發(fā)出“支付令”，如果客戶拒絕執(zhí)行法院的“支付令”，那您就涉及觸犯到刑法，將要面臨三年以下有期徒刑。

5.申請限高令

法院擬出臺一項司法解釋，對拒不執(zhí)行法院生效法律文書的“老賴”，將采取“限制高消費”的嚴厲措施。

對自然人的限制。1、不得乘坐飛機、豪華客船、出租車等高檔交通工具和使用高檔通訊工具； 2、不得在賓館、酒樓、酒吧、歌舞、、桑拿浴室、健身房等高消費場所消費； 3、不得購置高檔商品、大額生活用品、汽車及租賃寫字樓辦公； 4、不得購買、新建、擴建、裝修房屋；不得出外旅游、度假及為家庭成員支出大額費用；5、不得出國出境； 6、不得對外投資（包括開辦公司、購買股票債券等）。只能保留按規(guī)定的最低生活標準的生活費用，其他均屬被執(zhí)行財產(chǎn)范疇。

對法人或其他組織法定代表人、負責人的限制。1、不得履行為其單位辦理財產(chǎn)抵押、轉(zhuǎn)讓及為他人提供擔保的職務行為； 2、不得以公款在賓館、飯店、酒樓、歌舞、西餐、、桑拿浴室、健身房、高爾夫球場等高消費場所消費，也不得批準其工作人員以公款進行上述消費；3、不得在單位報銷乘坐出租車、火車臥鋪、飛機、輪船四等以上艙位等交通費用； 4、不得出國出境； 5、不得向其工作人員發(fā)放獎金和分配紅利；6.其單位財務狀況需每月定時向法院申報，并隨時接受審計。

實務運用：主要是對客戶有資產(chǎn)而拒不還款時援用上述規(guī)定，來震懾客戶。

6、訴訟時效

法律依據(jù)：民法總則——第140條、訴訟時效解釋——第10條

院關(guān)于訴訟時效催收方式的重要裁判規(guī)則：

債權(quán)人向債務人郵寄掛號信證據(jù)構(gòu)成訴訟時效中斷——債權(quán)人提供郵寄催收證據(jù)，債務人無相反證據(jù)推翻的，可推定債權(quán)人的意思表達到達債務人，構(gòu)成訴訟時效中斷。

通過郵以特快專遞方式催收應認定訴訟時效中斷——債權(quán)人通過郵以特快專遞方式向保證人發(fā)出逾期貨款催收通知并提供了存根及內(nèi)容，應認定構(gòu)成訴訟時效中斷。

債權(quán)人可以郵寄信函的方式向保證人主張保證責任——債權(quán)人以郵寄信函方式向保證人主張責任，對于是否超保證期間的認定，應以該信函是否在保證期間內(nèi)寄出為準。

注明僅作審計報表之用的詢亦可中斷訴訟時效——詢雖注明僅作審計報表之用，但借款合同雙方均在該函上對尚欠貨款額予以確認并加蓋公章的構(gòu)成債務確認。

實務運用：以上裁判規(guī)則可運用于財務對賬、立即中斷訴訟時效、多臺車輛下賬及訴訟。

7、合同解除

法律依據(jù)：合同法——第94、167條

法院關(guān)于合同解除的裁判規(guī)則

1.當事人在訴訟過程中行使合同解除權(quán)，應不予支持——當事人在訴訟期間發(fā)出解除合同通知，不能改變本案訴訟前已確定的合同效力及履行狀態(tài)，不產(chǎn)生解除法律效果。

2.解除合同約定條件未成就，解除通知不生解除后果——一方當事人以對方未付款為由通知解除，因約定的付款條件并未成就的，該解除通知不產(chǎn)生解除合同的法律效果。

3.協(xié)議所蓋印文真實性存疑，仍有可能構(gòu)成表見代理——協(xié)議雖存在雙方所蓋印文真實性存疑等形式瑕疵，但相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，仍應認定該協(xié)議有效。

實務運用：在承租人發(fā)生嚴重逾期導致車輛被取回的，融資租賃公司可以依據(jù)合同約定發(fā)出《解除合同通知》取回車輛，并依據(jù)《融資租賃司法解釋》規(guī)定訴請解除合同、賠償損失。

8、債權(quán)轉(zhuǎn)讓

法律依據(jù)：合同法——第80條

法院關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓裁判規(guī)則

1、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知主體并未限定只能由原債權(quán)人履行，原債權(quán)人委托新的受讓人進行債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知并未違反法律規(guī)定，當通知到達債務人后，在未征得新的受讓人同意的情況下原債權(quán)人不得撤銷。（法院（2016）法民申2296號）

2、債務人收到通過郵寄方式寄送的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書，但認為是受讓人郵寄而非原債權(quán)人郵寄方式寄送債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書的抗辯理由不，因為通過受讓人郵寄并沒有改變通知系由原債權(quán)人作出的事實。（法院（2016）法民終27號）

3、雖然《合同法》未將債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的形式進行限定，債權(quán)人可自行選擇通知的形式，但應當保證債務人能夠及時、準確的獲知債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實（法院（2016）法執(zhí)復48號）

4、債權(quán)轉(zhuǎn)讓在此前未通知債務人，但是在案件正式開庭時，受讓人以原告身份起訴，起訴事實實質(zhì)就是通知了債務人，符合《合同法》第八十條的規(guī)定（法院（2015）民二終字第14號）

5、雖然達成債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議在前，向債務人履行通知義務在后，但是法律及司法解釋對轉(zhuǎn)讓通知的時間節(jié)點沒有也無需限制，因此對債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議之后的通知應當認定是向債務人履行了通知義務。（法院(2015)民申字第2360號）

6、雖然在起訴前尚未通知債務人，但是在案件審理過程中法院仍然可以將債權(quán)人傳喚到法院以查明債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實。（法院(2004)民二終字第212號）

實務運用：（1）在代理商完成回購或代墊后，融資租賃公司需要將債權(quán)及租賃物所有權(quán)全轉(zhuǎn)讓給代理商，以保障代理商順利向客戶追償，此時融資租賃公司在轉(zhuǎn)讓債權(quán)的同時，需要按照上述裁判規(guī)則履行通知義務，否則債權(quán)轉(zhuǎn)讓不能對債務人生效。（2）上述裁判規(guī)則明確規(guī)定了債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知發(fā)送主體的范圍不僅限于原債權(quán)人，因此，可以充分運用上述裁判規(guī)則，在融資租賃公司怠于行使通知權(quán)利或者行使權(quán)利有瑕疵時及時彌補，使得債權(quán)轉(zhuǎn)讓能夠順利完成。

9、實現(xiàn)擔保物權(quán)的特別程序

民事訴訟法——196條（實現(xiàn)擔保物權(quán)）

民事訴訟法解釋——第361條至372條

實務運用：前面展示的判例已經(jīng)對該新規(guī)定進行了全方位展示，需要強調(diào)兩個重點：一是由基層法院管轄；二是標的額即使超過級別管轄規(guī)定，也依然在基層法院管轄，只不過是依法組成合議庭審理。

10、抵押權(quán)

物權(quán)法——第179至207條

法院關(guān)于抵押設立的裁判規(guī)則

1、先設定抵押權(quán)后訂立主債權(quán)合同，不導致抵押無效——當事人明確約定先設定抵押權(quán)后訂立主債權(quán)合同的，并不違反現(xiàn)行法律的禁止性規(guī)定，合同并不因先從后主無效。

2、第三人向債權(quán)人出具抵押擔保書，可抵押合同——《擔保法》司法解釋第22條關(guān)于第三人單方出具書面形式的擔保可保證合同的規(guī)定，同樣適用于抵押合同。

3、公司財務負責人在擔保文件上簽字，視為法人行為——公司財務負責人在相關(guān)擔保合同及擔保財產(chǎn)清單上簽字，應視為其代表公司實施民事法律行為，應認定擔保有效。

4、抵押人在空白抵押合同上蓋章，視為擔保意思表示——抵押人出具抵押清單及蓋章的空白合同并交付抵押物權(quán)利憑證，嗣后又以抵押違背其真實意思表示的，不予支持。

5、法律文書生效，并不當然產(chǎn)生物權(quán)變動的法律效果——生效法律文書關(guān)于抵押人與第三人已設定抵押的房產(chǎn)權(quán)屬確認，不能對抗已依物權(quán)公示辦理抵押登記的抵押權(quán)人。

實務運用：上述裁判規(guī)則明確了實踐當中抵押權(quán)設立的基本規(guī)則及風險負擔，也排除了法院以物抵債裁定對公示的抵押權(quán)人的對抗。

11、善意取得

物權(quán)法——第106條

1、第三人善意有償取得抵押物，可認定其取得所有權(quán)——第三人善意有償取得抵押物，在已辦過戶登記或經(jīng)生效判決確認買賣合同有效情況下，應認定取得抵押物所有權(quán)。

2.簽約付款購房入住多年，亦不能對抗善意抵押權(quán)人——在未辦理不動產(chǎn)登記公示前，不動產(chǎn)買賣雙方之間的法律關(guān)系不具有公信力，不具有對抗善意第三人的法律效力。

3.購買已設定抵押房未盡注意義務，不構(gòu)成善意取得——抵押在建房竣工后被轉(zhuǎn)讓，第三人購買時對該抵押房是否存在他項權(quán)狀況未盡足夠注意義務的，不構(gòu)成善意取得。 

4.抵押權(quán)人不負有對抵押物產(chǎn)權(quán)證進行實質(zhì)審查義務——債權(quán)人對不動產(chǎn)登記的信賴適用“善意推定”，已進行不動產(chǎn)抵押權(quán)登記的，則抵押權(quán)人善意取得不動產(chǎn)抵押權(quán)。

5.抵押權(quán)人可依善意取得抵押人以欺騙手段所得房產(chǎn)——以欺騙手段取得不動產(chǎn)登記手續(xù)，并以之設定抵押的，抵押權(quán)人依物權(quán)公示公信原則及善意取得的抵押權(quán)應有效。

6.未經(jīng)共同共有人同意設定抵押，適用善意取得規(guī)則——共同共有人之一未經(jīng)其他共有人同意以共有財產(chǎn)設定的抵押無效，但第三人善意、有償取得抵押權(quán)的，應為有效。

實務運用：以上是抵押權(quán)結(jié)合善意取得制度的比較全面的裁判規(guī)則，主要提示我們在工程機械買賣過程中防止取回權(quán)被排除需要實現(xiàn)采取對應措施進行防范。

六、債權(quán)管理的必備工具/app

法律工具箱（http://toolkit.shiyuhang.org）、風暴、啟信寶、多問、合作、失信網(wǎng)、公告網(wǎng)、巨潮網(wǎng)、知果果、法海風控、Tower+釘釘、快客

七、客戶檔案管理；

客戶檔案是一單業(yè)務自信用審查、到合同簽訂、設備交機、售后服務、支付貨款、款項催收、款項結(jié)清全過程的歷史記錄，反映了業(yè)務運行的真實狀況。

1、健全客戶檔案的意義

客戶檔案管理工作是信貸管理的一項基礎性工作,建立健全檔案資料對有效防范風險起著極其重要的作用。

健全的客戶檔案，是保證公司贏利、減少風險的必要條件。對客戶第一手資料的業(yè)務檔案收集和積累，能及時了解和掌握客戶的信譽及資產(chǎn)的情況，使公司在授信管理中把好關(guān)，堵住風險源頭，確保貨款的安全回收。

建立健全客戶檔案，是依法催收的重要依據(jù)。

客戶檔案是公司展開催收的有利保證和證據(jù)材料。公司通過對信貸資料的分析，對不良客戶及時實行依法訴訟；對資不抵債、通過普通訴訟程序無法收回的，及時提出破產(chǎn)申請；對依法破產(chǎn)的，及時申報債權(quán)，積極參與和監(jiān)督客戶資產(chǎn)的清算、評估、變現(xiàn)和分配，最大限度地減少債權(quán)損失；詳細的債權(quán)檔案資料也是呆帳認定及核銷申報的依據(jù)與條件。

2、建立客戶檔案的原則

（1）一戶一檔

（2）合同文檔以合同編號結(jié)合銷售方式進行分類編號 

（3）保存的合同文檔每半年清理核對一次，如有遺失、損毀，要查明原因，及時處理。 

（4）合同文檔交接時，必須編制檔案移交清冊并當面清點，填寫《文件歸檔登記表》（見附件表一）。雙方簽字認可后方為完成交接手續(xù)。 

3、客戶檔案范圍及內(nèi)容

1、重要資料

（1）業(yè)務申請及信用審查資料：申請報告，調(diào)查報告以及證明客戶履約實力的資信文件。

（2）債權(quán)憑證：購銷合同，交接及驗收清單、合格證、發(fā)票等。

（3）擔保憑證：保證合同，抵（質(zhì)）押合同，抵（質(zhì)）押物憑證，他項權(quán)證，抵（質(zhì)）押清單，（同意擔保的）公司股東會決議。

（4）時效資料：催收通知書及回執(zhí)，對賬單及回執(zhí)，公證送達的催收文件，債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知暨催收公告的報紙。

（5）還款資料：還款承諾書，還本付息憑證。

（6）主體資料：涉及購機人、擔保人相關(guān)資料或信息，例如主體資格、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營狀態(tài)、行業(yè)地位、股東（開辦單位）背景、實際控制人等。

2、入檔時的審查要求

1、審閱購銷合同：（1）是否完備，有否原件；（2）合同的份數(shù)，合同編號、期限、金額；（3）利息、違約金條款是否符合法律規(guī)定；（4）合同的管轄條款如何約定（仲裁或訴訟），管轄法院或仲裁機構(gòu)；（5）合同的生效要素（如簽名、蓋章）是否正確、齊全；（6）合同有否辦理具強制執(zhí)行效力公證手續(xù)。

2、審閱保證合同：（1）是否完備，有否原件；（2）合同的份數(shù)，對應購銷合同的編號、筆數(shù)、本金、期限是否相一致；（3）簽訂日期是否與購銷合同相印證（不能早于，但額擔保借款合同除外）；（4）保證擔保的方式、期限、范圍；（5）是一般保證、連帶保證還是承擔抵押擔保之外的責任；（6）屬額擔保的借款期間是否在擔保期間之內(nèi)；（7）合同的生效要素（如簽名、蓋章）是否正確、齊全；（8）屬法人擔保的須有自然人作為法定代理人或授權(quán)代表簽名（如蓋私章則存疑）；（9）合同有否辦理具強制執(zhí)行效力公證手續(xù)；（10）是否存在多個保證人，每個保證人對應擔保的情況；（11）在同時存在第三人抵押擔保與保證擔保時，有否約定債權(quán)人可選擇要求保證人先于抵押人承擔責任。

另外核查：（1）保證人是公司的，有否該公司同意擔保的《股東會決議》以及其內(nèi)容是否與購銷合同、擔保合同相印證；（2）保證人是企業(yè)分支機構(gòu)或其他組織的，有否有權(quán)門出具的授權(quán)書；（3）保證人是自然人的，有否身份信息；（4）保證人是否符合《擔保法》規(guī)定的適格主體；（5）債務人曾償還過款項的，償還的情況，對應保證人的責任減免。

3、審閱抵押合同：（1）合同是否完備，有否原件；（2）合同的份數(shù)，對應購銷合同的編號、筆數(shù)、本金、期限是否相一致；（3）抵押物名稱、種類、位置、面積、數(shù)量、證照號碼、抵押值等明細信息；（4）簽訂日期是否與購銷合同相印證（不能早于，但額擔保除外；過分遲于也要注意）；（5）抵押擔保的范圍；（6）屬額擔保的借款期間是否在擔保期間之內(nèi)；（7）合同的生效要素（如簽名、蓋章）是否正確、齊全；（8）屬法人擔保的須有自然人作為法定代理人或授權(quán)代表簽名（不能蓋私章）；（9）合同附件有否抵押物的權(quán)屬憑證，憑證的權(quán)屬人及內(nèi)容與抵押合同的各要素是否相符；（10）抵押物屬共有的，全體共有人是否均在合同中簽章確認；（11）合同有否約定實現(xiàn)擔保物權(quán)適用民事訴訟法的特別程序；（12）合同有否辦理具強制執(zhí)行效力公證手續(xù)；（13）是否存在多個抵押人，每個抵押人對應擔保情況，每個抵押人的擔保內(nèi)容。

審閱抵押登記憑證：（1）有否辦理抵押登記（他項權(quán)證）及登記門；（2）抵押登記的日期是否與購銷合同相印證；（3）抵押登記的內(nèi)容（如抵押人名稱、抵押物的證照號碼、名稱及位置，擔保的債權(quán)范圍等）能否與購銷合同、抵押合同的相應內(nèi)容相印證。

核查抵押人主體資格：（1）抵押人是購機人還是第三人；（2）抵押人是公司的，有否同意擔保的《股東會決議》以及其內(nèi)容是否與購機合同、擔保合同相印證；（3）抵押人是企業(yè)分支機構(gòu)或其他組織的，有否有權(quán)門出具的授權(quán)書；（4）抵押人是自然人的，有否身份信息；（5）抵押人是否符合《擔保法》規(guī)定的適格主體。

核查抵押物：（1）是否法律禁止抵押的物品；（2）如抵押物是整體物業(yè)的一分，抵押物是否核心或主要，其他物業(yè)有否一并抵押；（3）抵押物的房、地是同時抵押還是分別抵押；（4）抵押物是否屬于預購商品房抵押權(quán)預告登記；（5）抵押物是否在建工程；（6）抵押物有否公益性或行政性，或其他專屬的用途。

4、審閱向購機人和擔保人發(fā)出的催收資料：（1）接收對象是否與購機合同相吻合；（2）有否在還款（含展期）到期日后2年內(nèi)催收；（3）每次催收的間隔時間是否均在2年以內(nèi)；（4）每次催收的內(nèi)容是否明確要求購機人和擔保人還款；（5）催收的方式是發(fā)出書面通知、普通郵寄、公證送達還是在報紙上刊登催收公告，是否符合法律規(guī)定；（6）催收文件有否購機人簽收；（7）已超過訴訟時效的，借款人之后有否出具同意還款的文書或在債權(quán)人發(fā)出且明確要求其還款的催收文書中簽章。

5、審查還款情況：（1）還款來源是購機人主動還款、以處置抵押物所得還款還是擔保人或第三人代為還款；（2）是償還現(xiàn)金還是以物抵債；（3）還款次數(shù)、金額、時間，尤其是最近一次債務人主動還款的時間及金額；（4）所還款項對應的購機合同以及擔保合同的編號，涉及對應擔保人的責任減免情況；（5）已還款項的順序（是償還本金，或利息、違約金、費用），購機人有否確認或知情；（6）剩余本金及利息是否與臺帳的數(shù)額相符；（7）如果有分期還款計劃（承諾的），具體方案如何，近期有否繼續(xù)履行。

八、常見疑難問題復盤

1、首付款與融資代墊款、按揭代墊款性質(zhì)不同時的催款和下賬之破解之法

從法律角度講，首付款追索基于的是買賣合同關(guān)系，融資和按揭代墊款的追索是基于擔保追償權(quán)法律關(guān)系，根據(jù)《民事訴訟法》一案一審的原則，明顯不能放在一個訴中一并解決，那么該如何破解呢？

建議通過簽署本律師團隊制作的墊付協(xié)議，將上述款項性質(zhì)全定性為借款，這樣主要發(fā)生墊款無需客戶確認，只要有代理商轉(zhuǎn)付給工廠、融資租賃公司或銀行的轉(zhuǎn)款憑證即可，而且便于代理商統(tǒng)一下賬。一旦與客戶發(fā)生糾紛，可以將墊付首付及后續(xù)墊付的逾期租金一并提起訴訟，提高訴訟和執(zhí)行效率。

2、融資或按揭未回購或全面代墊前的拖車之破解之法

拖車的前提是享有取回權(quán)，取回權(quán)的前提是享有所有權(quán)，拖車條款的設置均有相應的法律依據(jù)。實踐中，很多代理商在情況緊急的前提下，無論是否回購或擁有所有權(quán)，即先行將車輛拖回，防止損失擴大，那么，如何在沒有所有權(quán)的前提下合法的行使取回權(quán)呢？

（1）拖車后積極與融資或銀行溝通，爭取取得拖車授權(quán)；

（2）拖回車輛后及時向客戶發(fā)出贖車通知，如果限定期間內(nèi)可以化解則無需進行下一步動作；如果耗時過長或無法取得授權(quán)，則以先行發(fā)生的墊付款為由申請法院進行訴前財產(chǎn)保全，后續(xù)在30天內(nèi)完善手續(xù)并提起訴訟。

3、融資或按揭未回購或全面代墊前需要大額墊付時的追索之破解之法

提起擔保追償權(quán)之訴，這之中有墊付后起訴的資金占用損失及法院管轄問題，建議采用我們的墊付協(xié)議來提前明確代理商的權(quán)利。

4、多臺設備的欠款時的發(fā)票和對賬、下賬問題破解之法

（1）在客戶付款時留存證據(jù)或者明確要求客戶指示下賬對應的車輛，杜絕根據(jù)客戶的付款擅自調(diào)賬的行為；

（2）制作統(tǒng)一的對賬函或詢（我們團隊有固定的法律文本），要求客戶進行書面確認，這樣可以起到中斷訴訟時效、多臺車輛賬目明晰以及客戶一旦發(fā)生違約可以據(jù)此一并起訴的作用。

5、違約金容易被客戶或法院無視破解之法

建議通過定金罰則來作為替代，將合同履約中總價款的20%作為定金，一旦出現(xiàn)違約可以直接扣抵，方便計算；也可以在違約金設定是，增加保證金條款，在起訴時就根據(jù)合同條款把保證金按照合同約定的違約金前沖抵完畢，這樣即使后續(xù)違約金不被支持，之前的扣抵和法院的判決支持的違約金金額平均后也足以在一定程度上接近合同約定的違約金預期。

6、人車失聯(lián)之破解方法

（1）窮盡司法執(zhí)行措施，將被執(zhí)行人列入失信被執(zhí)行人名單，倒逼其現(xiàn)身。

（2）發(fā)布懸賞公告，征集被執(zhí)行人財產(chǎn)與人員線索。

（3）借助國內(nèi)二手機平臺、易百通平臺相關(guān)資源查找失聯(lián)車輛。

7、執(zhí)行乏力之破解方法

（1）積極配合搜集財產(chǎn)線索。

（2）充分運用法律規(guī)定，在一審法院不執(zhí)行或不配合的情況下，依法向上一級法院申請?zhí)峒増?zhí)行。

（3）撰寫相關(guān)材料投遞，充分運用及同級或上級檢察院執(zhí)行監(jiān)督的力量。

（4）申請法院對拒不履行判決裁定的被執(zhí)行人司法拘留。

（5）根據(jù)具體情況申請法院將拒不履行判決裁定的被執(zhí)行人移送公安機關(guān)追究刑責，該方法在實踐中支持較少，需要補充提供被執(zhí)行人有財產(chǎn)不配合執(zhí)行的證據(jù)。

8、融資和按揭有抵押，代償后的承繼權(quán)利不清晰導致的抵押權(quán)無法取得之破解之法

融資和按揭有抵押，代償后有些融資租賃公司直接給承租人出具結(jié)清證明，相反，卻忽視了代理商墊款的救濟。此時，需要擬定《所有權(quán)轉(zhuǎn)移證明》及《債權(quán)及抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》，將主從債權(quán)全轉(zhuǎn)移給代理商，確保代理商具有合法的追償主體資格以及實現(xiàn)擔保物權(quán)的主體資格。

9、訴訟時效和保證責任破解之法

關(guān)鍵在于能否取得客戶再次還款的承諾或付款行為，或者通過簽署還款計劃書或電話錄音等方式，使得訴訟時效重新起算或保證人重新確認保證責任的承擔。

10、抵押期間過期之破解

需要強調(diào)的是，抵押權(quán)的存續(xù)期限與主債權(quán)存續(xù)期限相一致，抵押權(quán)人與債務人無權(quán)約定抵押期限，雙方約定的關(guān)于抵押期限的條款無效；登記的抵押期限屆滿后，抵押權(quán)不受影響。如果確實存在超過抵押權(quán)設定的行使權(quán)利期間的，則盡快提出保全申請對抵押物采取查封措施。

11、拖車反被訴之破解

實踐中，代理商或融資公司在承租人逾期后取回車輛時，常常伴有車輛正在施工或者進行其他作業(yè)的問題，待取回車輛后，承租人往往會提起返還原物賠償損失之訴，且勝訴幾率較大。這個問題出現(xiàn)主要在于代理商或融資公司取回車輛后未履行止損義務導致出現(xiàn)真空區(qū)，此時需要根據(jù)車輛的具體情況起草對應的《律師函》或《拖車告知函》等，限定時間要求承租人付款贖車否則應承擔相應的損失或損失擴大分，如承租人收到該函后置之不理，損失擴大分由其自行承擔。

12、債權(quán)車變現(xiàn)無法覆蓋債權(quán)的追償問題破解

實踐中債權(quán)車的變現(xiàn)一般有兩種方式，一種是通過二手機市場折價買賣變現(xiàn)，另一種是通過司法評估拍賣變現(xiàn)。第一種需要買受人出具二手機買賣的發(fā)票或者打款憑證用于合法合理的下賬，便于后續(xù)繼續(xù)起訴追償。第二種如評估拍賣后價值不足，則需要繼續(xù)執(zhí)行被執(zhí)行人其他財產(chǎn)來予以補足或者接受以物抵債后另行提起訴訟追償。

13、侵占之破解

我們始終強調(diào)債權(quán)管理的本質(zhì)就是公司內(nèi)管理，防止員工私自收款發(fā)生職務侵占行為需要從以下幾個方面入手：

（1）制度設計：在公司規(guī)章制度中明確規(guī)定不允許業(yè)務員、銷售人員或管理人員未經(jīng)許可收受客戶回款，也不允許公司任何人員未經(jīng)許可攜帶公司公章或空白收據(jù)。

（2）合同文本設計：在合同中明確設置指定收款賬戶，并載明如客戶未將款項打入約定賬戶，均不視為客戶已還款的行為。

（3）對賬：要求財務人員定期與客戶對賬，確認收付款情況，并做好財務登記工作。

14、文書無法送達？

在辦理工程機械案件過程中，常出現(xiàn)包括但不限于《律師函》、《催款函》及法院傳票等文書無法向債務人送達的問題，基于此，我們團隊建議，在適當?shù)臅r間及時簽訂《送達地址確認書》，并注明相關(guān)提示風險：如債務人未及時告知新的住所地等，應視為已送達，導致的法律后果由其自行承擔。附：律師擬定的《送達地址確認書》樣本展示。對此，院于2017年9月12日出臺《關(guān)于進一步推進案件繁簡分流優(yōu)化司法資源配置的若干意見》，新規(guī)明確規(guī)定：完善送達程序與送達方式。當事人在糾紛發(fā)生之前約定送達地址的，法院可以將該地址作為送達訴訟文書的確認地址。

15、在擔保追償權(quán)之訴中，因經(jīng)銷商需履行回購擔保義務，在墊付相應款項后需進行追償權(quán)之訴，對利息或違約金往往因為沒有進行書面約定而導致無法追償？

根據(jù)我們團隊參與工程機械擔保追償權(quán)糾紛訴訟實務經(jīng)驗，一般在起初將建議企業(yè)簽訂《補充協(xié)議》或通過擬定《借條》的方式對違約金或利息進行確定，并附帶一定條件，待債務人未按期付款或履行義務時導致的經(jīng)銷商承擔回購擔保責任后，經(jīng)銷商可以通過追償權(quán)之訴追償代墊本金及利息、違約金等。

16、對于購買多輛工程機械的債務人在分期付款過程中，經(jīng)銷商財務擅自調(diào)賬的問題？

我們在訴訟催收過程中遇到了多個案件，是因為債務人購買多臺車輛，但在付款時并未表明款項指向的車輛，經(jīng)銷商財務人員因人員更迭并單方進行調(diào)賬和下賬，導致在訴訟催收時給對賬造成了巨大的障礙，如不留意，可能會導致敗訴的風險，基于此，我們建議債務人在付款時應及時與其溝通并進行書面確認，不應私自、輕易的對回款進行調(diào)賬或下賬處理。

17、訴訟過程中法院要求對管理費、保險費予以明確的問題？

我們在辦理擔保追償案件中遇到過追償墊付管理費和保險費的問題，被告往往以不知道、未明確金額為由進行抗辯，要求法院不予支持，故我們建議在簽訂融資租賃合同或銀行按揭合同時，明確制作一份對管理費、保險費金額予以確定的書面材料，并要求對方簽字確認，以便在未來因經(jīng)銷商墊付后追償時有確實、充分的證據(jù)予以支撐。

18、對買受人已經(jīng)支付標的物總價款的百分之七十五以上的設備能否拖車？

根據(jù)《買賣合同司法解釋》第36條第1款規(guī)定，“買受人已經(jīng)支付標的物總價款的百分之七十五以上，出賣人主張取回標的物的，法院不予支持。”可見，買受人支付了一定比例的價款以后，出賣人的取回權(quán)將受到限制。盡管如此，如果確實沒有其他財產(chǎn)可供執(zhí)行，建議先行拖回后立即申請財產(chǎn)保全，同時起訴要求支付下欠本息。這樣就可以避免不被法院支持取回而被客戶索賠拖機造成臺班損失的問題。

以上就是本律師團隊對于工程機械清欠的經(jīng)驗總結(jié)和實戰(zhàn)演示，希望通過直面?zhèn)鶛?quán)管控的痛點以及重要順序的梳理，讓我們所研發(fā)的破解辦法可以被大家運用到債權(quán)管理的實踐中去。另外，通過重要法律法規(guī)的索引和常用工具軟件的使用，為大家?guī)バ兄袚?jù)、行之有效的幫助，最后的檔案管理和復盤更多是債權(quán)管控思路的鞏固和落地。希望本次講座能夠給大家?guī)硇碌乃悸泛蛯嵱脙r值。

標簽：