關于印發(fā)福建加快培育信用市場需求工作意見的通知

社會信用體系工作領導小組成員單位，各設區(qū)市、整規(guī)（信用）辦：

                                                                                  

      經(jīng)同意，現(xiàn)將《福建加快培育信用市場需求工作意見》印發(fā)給你們，請結合實際，認真組織實施。

 

福建整規(guī)綜合辦公室

二○○七年九月十一日

 

 

 

福建加快培育信用市場需求工作意見

 

    根據(jù)辦公《關于社會信用體系的若干意見》（國辦發(fā)〔2007〕17號）、福建《關于加強社會信用體系的實施意見（試行）》（閩政〔2004〕10號）、福建辦公《關于印發(fā)福建社會信用體系級單位任務分解表的通知》（閩政辦〔2005〕3號）精神，為加快培育信用市場需求，擴大信用產品使用范圍，進一步推進我社會信用體系，特提出以下意見。

    一、充分認識培育信用市場需求的重要意義

    信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基石。的提出了“健全現(xiàn)代市場經(jīng)濟的社會信用體系”的任務。培育信用市場需求是建立社會信用體系的市場基礎。辦公《關于社會信用體系的若干意見》指出：“要鼓勵擴大信用產品使用范圍，培育信用服務市場需求，支持信用服務市場發(fā)展?！彼^信用市場需求，是指市場主體為了解決信用信息不對稱等信用管理當中的實際問題，對信用信息以及信用管理要求等信用產品或服務產生的有實際支付能力的需要。目前，我信用市場發(fā)育滯后，機關、企事業(yè)單位和個人信用意識不強，對信用產品的市場需求不足，制約了信用服務行業(yè)的發(fā)展，信用服務企業(yè)偏少，總體水平偏低，資質參差不齊，信用產品質量不高，反過來又影響信用市場需求的擴大。按照國際通行標準，一國人均GDP達到2000美元時，將由貨幣經(jīng)濟時期進入信用經(jīng)濟時期。我2006年人均GDP2.1萬元，已超過2000美元，為信用經(jīng)濟的發(fā)展奠定了基礎。為了實現(xiàn)和提出的建立社會信用體系基本框架和運行機制的目標，必須加快培育信用市場需求，充分發(fā)揮信用產品及服務在整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序、轉變職能、擴大信用經(jīng)濟規(guī)模、降低交易成本與金融風險、改善投資與貿易環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展等方面的積極作用，推進海峽西岸經(jīng)濟區(qū)和和諧社會。

   二、重點發(fā)展的信用產品種類

    根據(jù)和署，我今后應重點發(fā)展以下信用產品與信用服務：

    （一）企業(yè)資信調查類：主要產品為企業(yè)各類專項調查報告，具體可分為企業(yè)基本信用報告、企業(yè)商業(yè)信用報告、企業(yè)標準信用報告、企業(yè)深度信用報告、企業(yè)特殊信用報告、企業(yè)信用信息查詢和披露等。

    （二）企業(yè)信用評級（企業(yè)資信評級）類：主要產品為企業(yè)信用評級報告，具體可分為貸款企業(yè)評級、企業(yè)債券評級、金融機構評級、可轉換公司債券評級等。

    （三）個人征信類：主要產品為個人信用報告、個人信用評分、個人信貸風險評估等。

    （四）信用保險、擔保類：主要服務范圍為出口信用保險服務、國際保理服務、國內交易信用保險服務和保理服務、企業(yè)信用擔保及企業(yè)信用保證保險服務等。

    （五）信用管理咨詢及顧問服務類：主要服務范圍為企業(yè)信用管理顧問服務、逾期應收賬款診斷服務、信用管理功能優(yōu)化服務、客戶檔案管理改造與服務、賒銷合同管理服務、信用風險管理服務、企業(yè)和個人信用異議處理服務等。

    （六）相關信用服務類：主要為財產調查、市場調查、銀行信用預警、信用管理教育培訓和咨詢服務、人才中介機構和用人單位查詢服務等。

    三、重點推廣的信用產品的使用范圍

    隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展與完善，社會對信用產品的需求將不斷擴大。當前應在以下方面逐步推廣和擴大信用產品及相關服務：

   （一）公共管理方面

    1.各級行政機關、行政事務執(zhí)行機構以及相關承擔公共管理的組織，在行政管理和公共服務活動中，涉及向社會委托、發(fā)包公共服務項目，采購與招投標事務，國有土地使用權、礦業(yè)權等公共資源和國有資產的招標、拍賣、掛牌出讓等方面，應當在決策、審批、執(zhí)行、監(jiān)督過程中根據(jù)需要使用相關信用產品。

    2.各級行政管理門在登記注冊、行政審批、日常監(jiān)督、委托中介機構承辦事項、資質認定管理以及周期性檢驗、評級評優(yōu)、公務員錄用等工作中，按照授權和規(guī)范流程，查詢企業(yè)和個人信用報告或要求企業(yè)和個人提供信用報告，使守信者得到各種相應的方便和利益，獲得更多的市場機會和待遇，同時也使失信者受到應有的限制。

    3.各級行政管理門在日常監(jiān)管中，積極采用各類信用產品，建立對監(jiān)管對象的信用檔案，實行內信用分類管理。對信用等級低、有不良記錄的監(jiān)管對象實行重點監(jiān)管，對信用等級優(yōu)良的監(jiān)管對象給予政策鼓勵。

    4.各行業(yè)協(xié)會應加強行業(yè)信用管理，在開展行業(yè)自律、資質評定、行業(yè)評優(yōu)等行業(yè)管理工作中，查詢企業(yè)、會員的信用報告或要求企業(yè)、會員提供信用報告，并通過向業(yè)務主管門及相關門提供會員企業(yè)的信用報告，促進行業(yè)信用。

   （二）金融和商務活動方面

    1.金融機構、商業(yè)機構和個人在與企業(yè)或個人發(fā)生貸款、保險、信用交易、信用消費、信用擔保、商業(yè)賒銷和租賃等業(yè)務時，依法查詢當事人的信用報告，或委托對當事人信用進行評級，或要求當事人提供信用報告，避免為失信法人和個人提供金融服務和進行商業(yè)交易。

    2.各商業(yè)銀行適當降低信用消費門檻，信用交易產品，搞好有關金融延伸服務，發(fā)展信用卡（貸記卡）發(fā)放、電話銀行、網(wǎng)上銀行、個人支票等金融產品，制訂優(yōu)惠政策和有效措施，鼓勵市民和企業(yè)刷卡和用支票消費。對優(yōu)質守信的小企業(yè)開辦小企業(yè)信貸業(yè)務，對優(yōu)質大中型客戶開辦法人帳戶透支貸款。對企業(yè)申請發(fā)行股票、債券和上市公司的信用狀況以及跨行貸款的集團企業(yè)的信用狀況等，逐步依據(jù)相應的法規(guī)，實行強制性評級或信用評估。

    3.企業(yè)和其他組織、個人在項目合作、商業(yè)投資、商務采購、大宗交易、經(jīng)營決策和簽訂經(jīng)濟合同等商務活動中，主動使用信用產品，查驗對方的信用情況，防范經(jīng)濟活動中的信用風險。企業(yè)和個人也應主動提供信用報告，或授權他人查詢自身的信用報告。

    4.企業(yè)和其它組織結合自身經(jīng)營和發(fā)展實際，更多地利用信用報告、信用評級、信用保險、信用擔保、信用咨詢、信用調查、信用培訓等各類信用產品來建立客戶和員工信用檔案，完善內信用管理機制，最大限度減少信用風險，擴大信用收益。

    5.企業(yè)和其它組織在外經(jīng)外貿和國內商務活動中，積極采用信用服務機構提供的出口信用保險、國際保理、國內交易信用保險與保理、企業(yè)信用擔保、企業(yè)信用保證保險等信用產品，減少經(jīng)營風險。

   （三）人力資源管理方面

    1.各類人力資源服務機構和用人單位要把查詢個人報告作為選拔、聘用、錄用人才的必備手續(xù)，建立從業(yè)人員信用檔案，發(fā)揮個人信用體系在規(guī)范人才市場和用人機制方面的積極作用。

    2.各類從業(yè)資質和職稱評定管理機構在受理、評審、檢查監(jiān)督個人從業(yè)資質和職稱工作中，查詢使用個人信用報告，作為審定和獎罰的重要依據(jù)。

    四、培育信用市場需求的主要措施

    （一）加強對培育信用市場需求工作領導。各級及其各有關主管門，應認真貫徹落實和關于社會信用體系的一系列工作署，高度重視培育信用市場需求工作，將其作為本地本門社會信用體系工作的一項重要內容，列入議事日程，結合職能與實際，制定工作方案，明確分工，細化可操作措施，抓好各項工作落實。信用辦牽頭，建立級有關門聯(lián)席會議制度，強化對這項工作的指導和督促，推動信用產品的創(chuàng)新和應用。各地各門培育信用市場需求工作的情況應及時送信用辦（整規(guī)辦）。

   （二）建立培育信用市場需求的規(guī)章制度。社會信用立法是社會信用體系的重要內容，也是培育信用市場需求的重要前提。依據(jù)有關法律法規(guī)，結合我實際，抓緊研究制定信用征集、披露、評級、監(jiān)管、失信制裁、信用服務機構的市場準入和運行機制等信用法規(guī)；對尚未出臺明確規(guī)定，而當前工作中急需規(guī)范的問題，相關主管門應通過出臺規(guī)范性文件的方式進行引導、規(guī)范，以促進現(xiàn)代信用市場規(guī)范與健康發(fā)展。

   （三）培育發(fā)展信用服務行業(yè)。信用服務業(yè)具有智力密集、技術密集、專業(yè)化程度高、市場集中度高的特點，承擔著信用信息收集、加工、處理和傳遞的功能，在防范信用風險、促進信用交易等方面發(fā)揮著重要作用。按照的十六屆三中提出的“完善法規(guī)、特許經(jīng)營、商業(yè)運作、專業(yè)服務”的方向，以市場為導向，培育和發(fā)展種類齊全、功能互補、依法經(jīng)營、有市場公信力的社會信用服務機構。信用服務機構要適應市場需求的變化，依法自主收集、整理、加工、提供科學客觀信用信息，加強產品與創(chuàng)新，努力提供各具特色、高質量的信用產品，滿足全社會多層次、多樣化、專業(yè)化的信用服務需求。根據(jù)《福建企業(yè)信用信息征信管理暫行辦法》（閩政辦[2005]151號），加快構建以級企業(yè)信用信息服務機構為中心，各設區(qū)市企業(yè)信用信息服務機構為分支的企業(yè)信用征信體系，著力統(tǒng)分結合、互聯(lián)互通、資源共享的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)交換與發(fā)布平臺，為全行政性組織提供企業(yè)信用信息查詢服務。

   （四）加大信用教育與宣傳力度。在公務員初任培訓和任職培訓中增加信用教育內容，在公務員和專業(yè)技術人員知識更新和繼續(xù)教育過程中，把社會信用體系列為學內容；切實加強機關中直接從事信用管理人員的信用理論、實務運作能力的教育和培訓；切實加強信用服務機構從業(yè)人員專業(yè)知識、技能，以及相關資格、資質的教育和培訓；在大中型企業(yè)設立信用主管和信用管理專職人員，學和掌握企業(yè)信用管理必備的知識和業(yè)務技能；提倡有條件的大專院校開設信用管理相關專業(yè)或課程。大力宣傳社會信用體系的重要意義，宣傳信用基礎知識，教育公眾牢固樹立信用意識，重視自身信用及社會對自己信用的評價，形成良好的信用市場需求環(huán)境。

   （五）發(fā)揮先導與示范作用。在培育信用市場需求的工作中，各門應帶頭先行，著重從行政決策、執(zhí)行、監(jiān)督和公共服務等方面，結合行政審批和管理制度的，逐步在行政許可、日常監(jiān)管、周期性檢驗及評級評優(yōu)、稅費征管、項目審批、土地出讓、產權交易、采購、資源等環(huán)節(jié)，對應用信用產品及相關服務作出必要的制度性安排，更多地利用信用產品及相關服務來履行職能，提高行政和廉政效能。

   （六）完善培育信用市場需求相關政策。各行業(yè)主管門應積極引導全社會對信用服務的需求，清理和修改與培育信用市場需求不相適應的規(guī)章制度，建立和完善相應的需求政策和制度，促進信用市場需求的發(fā)展。制定相應的激勵和優(yōu)惠政策措施，促進市場主體廣泛開展信用交易和信用消費，保障各類信用消費安全，使守信者得到各種方便和利益，獲得更多的市場機會，不斷發(fā)展壯大；另一方面，加快健全和完善我的失信制裁聯(lián)防機制，推行違法違規(guī)記錄披露制度，綜合運用法律、行政、經(jīng)濟、輿論等多種手段，使失信者付出與其失信行為相應的經(jīng)濟和名譽代價，直至被市場所淘汰。制定相關的政策，促進和鼓勵信用服務行業(yè)發(fā)展，逐步形成與社會需求相適應的信用服務能力。各級及其門應認真執(zhí)行《信息公開條例》，以不同形式公開行政管理和業(yè)務活動中掌握的信用信息，包括主動公開和依申請公開信息，以利信用服務機構依據(jù)市場需求，依法利用公開的信用信息，加工信用產品，提供信用服務，形成信用市場的供給，同時也利于社會各界充分利用公開的信用信息開展各類經(jīng)濟和社會活動。

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