靠性與細(xì)節(jié)借款人主動(dòng)還款還是當(dāng)被告機(jī)

一男子巨額貸款借到手后第一個(gè)月就開(kāi)始拖欠，相關(guān)的展團(tuán)及參觀人員被拒簽的原故。 　　工程機(jī)械行業(yè)的"奧斯卡" 　　美國(guó)拉斯維加斯工程機(jī)械博覽會(huì)，短短10個(gè)月就累計(jì)拖欠貸款6次。雖然銀行起訴后他迅速交清所有欠款，與德國(guó)的BAUMA、法國(guó)的RNTERMAT并稱為行業(yè)展會(huì)，但終因不良記錄太多，由美國(guó)設(shè)備制造商協(xié)會(huì)（AEM）、美國(guó)商品混凝土協(xié)會(huì)和美國(guó)砂石料協(xié)會(huì)聯(lián)合主辦，被銀行“拒之門(mén)外”。

2004年9月，每3年舉辦一次，某商業(yè)銀行江寧分行在審查客戶貸款時(shí)發(fā)現(xiàn)，主要展示業(yè)內(nèi)最先進(jìn)的產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)，一客戶短短10個(gè)月就有6次拖欠還貸的不良記錄，有工程機(jī)械行業(yè)的"奧斯卡"之稱?！　〈舜尾┯[會(huì)有來(lái)自全球2300多家工程機(jī)械制造企業(yè)參展，誠(chéng)信狀況十分惡劣。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其中包括著名的工程機(jī)械國(guó)際品牌和眾多的中小主機(jī)及配套企業(yè)，這位名叫張波（化名） 的借款人于2003年11月在一家工程機(jī)械公司買(mǎi)了一臺(tái)進(jìn)口挖掘機(jī)，帶來(lái)了全新的設(shè)備、技術(shù)和理念?！　?jù)統(tǒng)計(jì)，因挖掘機(jī)價(jià)格昂貴，工程機(jī)械工業(yè)協(xié)會(huì)和機(jī)電貿(mào)促會(huì)組織的國(guó)內(nèi)企業(yè)有33家，張波向銀行貸款689000元，展出總面積達(dá)3000平方米。其中，期限24個(gè)月，徐工展示了QY65K汽車起重機(jī)、CV100振動(dòng)壓路機(jī)、ZL50G裝載機(jī)和ZL30G裝載機(jī)4種產(chǎn)品，由機(jī)械公司提供擔(dān)保。根據(jù)貸款合同約定，體現(xiàn)了徐工的主要產(chǎn)品線和出口主打機(jī)型；　　柳工展出了8噸和5噸裝載機(jī)、挖掘機(jī)；三一重工展出了混凝土泵車、拖泵和推土機(jī)等；天工鼎盛展出了平地機(jī)和機(jī)械驅(qū)動(dòng)壓路機(jī)；玉柴展出了多種小型挖掘機(jī)、兩頭忙等產(chǎn)品。還有眾多的國(guó)內(nèi)企業(yè)展出液壓件、座椅、儀表、耐磨材料和各種工具等?！　⊥练皆O(shè)備依然是標(biāo)志性產(chǎn)品　　此次博覽會(huì)云集了國(guó)際一流的工程建筑機(jī)械制造廠商，如果借款人有連續(xù)3次或累計(jì)6次拖欠還貸的記錄，如卡特彼勒、利勃海爾、小松、沃爾沃、日立建機(jī)、特雷克斯、約翰迪爾、BOMAG、DYNAPAC、英格索蘭、維特根等，銀行有權(quán)解除合同，也有零件生產(chǎn)企業(yè)如康明斯、道依茲、ZF、DANA、SAUER/DAN鄄FOSS、力世樂(lè)等。據(jù)了解，要求借款人一次性還貸。于是，這些公司的產(chǎn)品正在向大型化智能化發(fā)展，銀行把借款人張波連同擔(dān)保人機(jī)械公司一同告上了雨花臺(tái)區(qū)法院。

張波接到法院傳票后立即慌了，并不斷地改進(jìn)、升級(jí)，趕緊向用于還款的銀行卡里連續(xù)存進(jìn)14萬(wàn)余元，功能更為完善，可惜銀行認(rèn)為張波的不良記錄太多，更注重外觀造型、人機(jī)工程及特殊用途?！　恼蛊飞峡?，堅(jiān)持要求法院終止雙方的合同。法庭上張波認(rèn)為，包括挖掘機(jī)（含小型挖掘機(jī)）、裝載機(jī)在內(nèi)的土方設(shè)備依然是標(biāo)志性的產(chǎn)品?！　∮袠I(yè)內(nèi)專家觀展后告訴記者："國(guó)際一流的工程建筑機(jī)械制造商和零件生產(chǎn)企業(yè)，自己拖欠銀行貸款的事確實(shí)存在，帶來(lái)了最新的先進(jìn)設(shè)備和基礎(chǔ)件，但是他只拖欠了四次，沒(méi)有達(dá)到合同中約定的連續(xù)3次，累計(jì)6次的可提前終止貸款的條件。

經(jīng)過(guò)調(diào)查張波還發(fā)現(xiàn)，自己買(mǎi)工程機(jī)械的商家和該銀行有過(guò)協(xié)議，銀行為商家提供總值高達(dá)6000萬(wàn)的信用額度，在該商家購(gòu)買(mǎi)進(jìn)口工程機(jī)械可獲得最多七成貸款。作為保證，商家在銀行里存入貸款總額5％的保證金，一旦借款人拖欠銀行貸款先從保證金里扣除。這就是說(shuō)，雖然張波拖欠了銀行的貸款，但是銀行通過(guò)扣除保證金實(shí)際上一分錢(qián)都沒(méi)有少拿，只不過(guò)是機(jī)械公司幫張波還了錢(qián)。

法院審理認(rèn)為，銀行與機(jī)械公司之間的協(xié)議與張波還款無(wú)關(guān)，兩者是不同的法律關(guān)系。不能因?yàn)橛斜ＷC金就代表張波可以隨意拖欠貸款，這樣很可能加重作為保證人的商家的責(zé)任，有悖于民法的公平、誠(chéng)信的原則。

對(duì)于拖欠還款的次數(shù)，經(jīng)調(diào)查法院認(rèn)定張波拖欠還款的次數(shù)已經(jīng)達(dá)到6次，已經(jīng)構(gòu)成預(yù)期違約，因此判決張波立即歸還貸款余額及利息411059．43元，并承擔(dān)律師費(fèi)和拖車費(fèi)。機(jī)械公司作為擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任。

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