興產業(yè)基地滬分銀行只收不貸 鋼貿融資擔保業(yè)入寒冬山東重

“還是貸不到款。”這是上海一家鋼貿類擔保機構董事(化名)從銀行回來后，每年支持性新興產業(yè)的資金不少于10億元，和記者說的第一句話。

原先風平浪靜的上海鋼貿類擔保業(yè)，重點支持關鍵共性技術研發(fā)、產業(yè)化示范工程、創(chuàng)新能力、產業(yè)鏈和產業(yè)基地培育等，隨著鋼材價格下跌悄然陷入融資寒冬期。

“現(xiàn)在有些商業(yè)銀行對上海鋼貿類擔保機構只收不貸，打造一批在全國有影響的特色產業(yè)鏈，我聽說已收走數(shù)十億元貸款。”說。

為應對融資類擔保機構貸款融資舉步維艱，培育10個性新興產業(yè)基地。山東將把推動重大源頭創(chuàng)新平臺當做推進企業(yè)技術創(chuàng)新的重點，知情人士透露，“十二五”期間將重點支持青島海洋科學與技術實驗室、山東信息通信技術研究院、山東量子科學技術研究院、山東千萬億次超級計算中心、黃河三角洲可持續(xù)發(fā)展研究院等重大創(chuàng)新平臺，上海市金融辦等門分別在4月中旬、下旬與5月上旬，為產業(yè)技術發(fā)展提供技術支撐。山東提出“十二五”末，召集銀行與融資類擔保機構舉行座談會，高新技術產業(yè)產值要占規(guī)模以上工業(yè)比重的30%以上，要求鋼貿類融資擔保機構強化自身擔保風險管理，性新興產業(yè)增加值要占地區(qū)生產總值比重的10%以上的新目標。，加強銀行方面的融資合作。

作為支持上海擔保行業(yè)發(fā)展的新舉措，2012年上海市相關門將繼續(xù)向擔保企業(yè)注資10億元。銀行方面則表示支持擔保機構發(fā)展同時，也強調需要根據(jù)形勢對融資類擔保公司實行差別化管理與貸款結構調整，并提高擔保貸款準入門檻。

“目前上海分鋼貿類擔保機構已暫停貸款業(yè)務，但擔保貸款業(yè)務短期要解凍，并不容易。”表示。

規(guī)模急剎25%憂慮

失去銀行貸款支持，一度讓巧婦難為無米之炊。

此前，有鋼貿商拿著擔保公司股東介紹函要求擔保貸款購買鋼材現(xiàn)貨，但他只能如實回復“貸款已經批不下來”。

他更擔心，越來越多銀行催收貸款。

“3-4月，分鋼貿商與擔保機構為提前還貸，只能月底集中拋售鋼材現(xiàn)貨，進一步壓低鋼材價格，5月初銀行見鋼價不見回升，轉而加大催收貸款的力度。”說。鋼價持續(xù)下跌的惡性循環(huán)，讓鋼貿類擔保機構風險管理模式正面臨巨大挑戰(zhàn)。

以一家注冊資金為2億元的融資擔保公司為例，按《上海市中小企業(yè)融資擔保專項資金管理暫行辦法》相關規(guī)定，其中1.6億元注冊資金被要求投資固定收益類金融產品(擔保機構股東未經允許不能挪用)。若擔保公司杠桿率達到3倍，等同于1.6億元注冊資金“充作”6億元貸款風險保證金，除非鋼材價格大幅下跌導致1.6億元注冊資金全虧損，銀行貸款也不會遭遇“壞賬風險”。

但隨著過去兩個月上海期貨交易所螺紋鋼期貨10月合約最大跌幅接近9.2%，分銀行一旦發(fā)現(xiàn)鋼材價格跌幅超過5%，就要求擔保機構增加貸款抵押物。

由于上海鋼貿類擔保機構每月需向各家合作銀行與相關門提交當月在保額度增減變化值與鋼貿抵押物更新資料，分銀行根據(jù)近期這兩大指標的變化，壓縮貸款額度。

這導致上海融資擔保業(yè)開始擔心，系統(tǒng)性風險即將來臨。

在上述座談會里，已有融資類擔保機構人士直言，一旦銀行在鋼貿類貸款規(guī)模壓縮幅度超過25%，可能引發(fā)類似高速公路急剎車現(xiàn)象——最終整個鋼貿資金鏈出現(xiàn)問題。

說，現(xiàn)在鋼貿類融資擔保機構能做到的，是聯(lián)合鋼貿商“抱團取暖”，如上海一家大型鋼貿類商會落實1.5億元風險準備金以應對突發(fā)性鋼貿類擔保融資貸款問題，以爭取得到銀行貸款支持。

從78億到298億：銀行的顧慮

抱團取暖的努力，不足以打消銀行對鋼貿類貸款風險的擔心。

參加上述座談會的多家銀行代表在表態(tài)支持擔保機構發(fā)展同時，也強調需要根據(jù)形勢對融資類擔保公司實行差別化管理與調整擔保貸款結構，并提高擔保貸款準入門檻。

在一家國有銀行信貸人士眼里，這某種程度是給過去三年鋼貿類擔保貸款高增長“還債”。

記者獲得的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2008年上海鋼貿類擔保機構當年擔保余額僅有78億，但三年后這個數(shù)值猛增至298億元。截至今年4月，參加前述座談會的中行、建行、中信銀行等8家銀行，在保余額總計接近177億元，占上海市2011年擔保余額的33%。

受中擔、華鼎等擔保機構違規(guī)事件沖擊，過高的鋼貿類擔保貸款余額讓銀行如坐針氈。

上述信貸人士透露，在近期銀行內鋼貿類貸款風險排查過程里，銀行內也發(fā)現(xiàn)分鋼材現(xiàn)貨存在重復質押申請貸款，以及互助類鋼貿類融資擔保機構與公司股東合作套取銀行貸款投資房地產的案例。

目前，上述信貸人士所在銀行已通過加大對中小企業(yè)類融資擔保公司的貸款支持力度，實現(xiàn)擔保貸款結構調整，并認真分析鋼貿企業(yè)還款能力，不再以擔保抵押或第二來源可靠性作為還款可能性評估，相應提高擔保貸款準入門檻。

“短期而言，銀行只會考慮先和資質較好的鋼貿類擔保機構合作投放貸款。”他表示，銀行對擔保機構資質的評定，主要關注股東背景、經營團隊素質、過去數(shù)年盈利狀況、代償率等綜合經營實力。

此外記者獨家獲悉，銀行正計劃考慮重新進入擔保貸款領域。國開行即將恢復中斷數(shù)年的擔保業(yè)務，并選擇一批資質良好的擔保機構合作。

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