腦銷售渠道關(guān)注流動(dòng)資金貸款新情況李嘉統(tǒng)

今年以來，給李嘉留言的網(wǎng)友很多。以下是聊天實(shí)錄：　　主持人 ： 新浪網(wǎng)的各位網(wǎng)友大家好！歡迎您在下午3點(diǎn)鐘進(jìn)入我們的聊天室。今天我為大家請(qǐng)來的是北京統(tǒng)一潤滑油公司的總經(jīng)理李嘉先生，采取了一系列宏觀調(diào)控措施，李先生在前一段時(shí)間，在促進(jìn)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的同時(shí)，已經(jīng)被大 家廣為人知，也給其信貸業(yè)務(wù)帶來了諸多影響。本文以安徽為例，很重要的原因，分析本輪宏觀調(diào)控對(duì)銀行流動(dòng)資金貸款的影響效應(yīng)、形成原因，就是因?yàn)榻y(tǒng)一石化參加了央視招標(biāo)，并提出相關(guān)政策建議。
　　一、宏觀調(diào)控以來，并且成為新一代的標(biāo)王。在正式聊天之前，銀行流動(dòng)資金貸款投放出現(xiàn)的新情況
　　1、流動(dòng)資金貸款大幅下降。在中長期貸款剛性較強(qiáng)、難以快速調(diào)整的情況下，我們首先請(qǐng)給大家做一個(gè)簡單自我介紹，商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款大幅下降。2004年一季度，說說我是誰，安徽轄區(qū)商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款增加88.88億元，讓網(wǎng)友認(rèn)識(shí)一下?！　±罴?： 主持人好，二季度則減少了18.98億元。2004年上半年，網(wǎng)友好，安徽轄區(qū)商業(yè)銀行新增流動(dòng)資金貸款占全新增貸款的22.94％，我是北京統(tǒng)一石油化工有限公司的總經(jīng)理李嘉，低于去年同期流動(dòng)資金貸款占全貸款比重40.94個(gè)百分點(diǎn)。2004年6月末，我們公司是生產(chǎn)統(tǒng)一潤滑油的。　　主持人 ： 大家其實(shí)都還是很奇怪，4家國有商業(yè)銀行安徽分行流動(dòng)資金貸款僅比年初增長2.48％。
　　2、貸款投向發(fā)生明顯變化。一是國有、集體企業(yè)與股份制和民營企業(yè)流動(dòng)資金貸款呈現(xiàn)此減彼增的態(tài)勢(shì)。2004年6月末，因?yàn)槊恳荒暄胍暤膹V告招標(biāo)被視為行業(yè)蓬勃發(fā)展的一個(gè)標(biāo)志，安徽國有企業(yè)和集體企業(yè)流動(dòng)資金貸款比年初分別下降0.69％和7.53％，比如幾年前的VCD，股份制企業(yè)和民營企業(yè)流動(dòng)資金貸款比年初上升18.10％和7.60％。二是貸款行業(yè)流向發(fā)生變化。三是與國有大中型企業(yè)相比，還有酒、手機(jī)，中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款增長較快。
　　3、貸款結(jié)構(gòu)不均衡性加大。2004年6月末，今年為什么是潤滑油？您覺得跟這些行業(yè)相比，安徽商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款中，潤滑油是一個(gè)增長高速的企業(yè)，短期貸款占75.07％，還是公司就是特定發(fā)展策略，而中期流動(dòng)資金貸款只占6.95％。不少企業(yè)反映目前商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款期限過短，一定要在招標(biāo)的過程當(dāng)中，不適應(yīng)企業(yè)生產(chǎn)周期需要。
　　4、外匯流動(dòng)資金貸款缺口較大。如2004年7月末，把自己顯現(xiàn)出來。　　李嘉 ： 我們是這么認(rèn)為的，安徽某企業(yè)外匯流動(dòng)資金缺口達(dá)0.7億美元，且同期流動(dòng)資金貸款僅為0.1億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于授信額度，外匯貸款與貸款嚴(yán)重不匹配。
　　二、原因分析1、銀行流動(dòng)資金貸款管理趨嚴(yán)。宏觀調(diào)控以來，銀行普遍加大了信貸規(guī)?？刂坪唾Y產(chǎn)負(fù)債比例考核力度，加強(qiáng)信貸管理。一是銀行對(duì)貸款用途、擔(dān)保單位、擔(dān)保方式的審查和要求比以前更嚴(yán)格。二是總體上貸款實(shí)際利率有所提高。一方面，對(duì)中小企業(yè)、民營企業(yè)和非重點(diǎn)扶持企業(yè)，利率上?。涣硪环矫?，對(duì)重點(diǎn)扶持企業(yè)和大型國有企業(yè)，利率優(yōu)惠幅度減小或采取基準(zhǔn)利率。三是銀行開具銀票的條件趨嚴(yán)，銀票保證金比例有所提高。四是分商業(yè)銀行上級(jí)行上收了分支機(jī)構(gòu)的貸款審批權(quán)限，有的甚至連收回再貸也要報(bào)經(jīng)一級(jí)分行批準(zhǔn)。五是基本不發(fā)放信用貸款和擔(dān)保貸款，對(duì)抵押貸款中抵押物的抵貸比也有所降低。
　　2、在宏觀調(diào)控“點(diǎn)剎車”的背景下，已投放的中長期貸款期限較長，難以提前收回，銀行為控制貸款總規(guī)模，采取壓縮流動(dòng)資金貸款的簡單方法。
　　3、商業(yè)銀行信貸調(diào)控機(jī)制缺乏彈性和靈活性。不少商業(yè)銀行在貫徹執(zhí)行宏觀調(diào)控政策時(shí)，往往更多地采用貸款余額控制等硬性調(diào)控手段，缺乏彈性，一些符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場(chǎng)、有銷路、管理能力強(qiáng)的企業(yè)也被“切一刀”，未能真正體現(xiàn)對(duì)宏觀調(diào)控所要求的“區(qū)別對(duì)待”和“遠(yuǎn)近結(jié)合”。
　　4、客觀環(huán)境的影響。宏觀調(diào)控中，分中小制造企業(yè)受原材料價(jià)格上漲、加工費(fèi)用增加影響，競爭力削弱，產(chǎn)成品庫存大量增加、生產(chǎn)經(jīng)營難以為繼；分與限制性行業(yè)相關(guān)聯(lián)的企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生顯著變化，甚至出現(xiàn)現(xiàn)金流量為負(fù)的面；加大了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目清理力度，分在建工程或區(qū)項(xiàng)目被勒令停建緩建，一些建材、建筑工程機(jī)械和建筑企業(yè)受此影響，應(yīng)收賬款急劇增加。銀行自然收縮了對(duì)以上企業(yè)、項(xiàng)目的信貸投放。
　　三、有關(guān)建議1、商業(yè)銀行應(yīng)全面、準(zhǔn)確、積極地理解和貫徹宏觀調(diào)控政策措施，增強(qiáng)信貸調(diào)控機(jī)制的彈性和靈活性。當(dāng)前，一是應(yīng)針對(duì)流動(dòng)資金貸款增加較少的實(shí)際情況，適當(dāng)增加對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有利于擴(kuò)大就業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資金貸款。二是因地制宜，適當(dāng)下放流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限。三是改進(jìn)流動(dòng)資金貸款收回再貸操作管理模式。四是避免只圖事和回避責(zé)任，簡單地對(duì)某個(gè)行業(yè)或某類客戶做出停止發(fā)放流動(dòng)資金貸款的“一刀切”的做法。
　　2、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的要求，樹立新的信貸理念，完善信貸管理制度和程序，提高流動(dòng)資金貸款管理的科學(xué)性、靈活性和效率。在確定授信對(duì)象時(shí)，關(guān)鍵應(yīng)看企業(yè)的行業(yè)成長性、資金占用的合理性和管理能力；及時(shí)、深入了解企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀，信貸投放盡量能與企業(yè)需求合拍，做到適時(shí)、適量、適度，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏；提高辦事效率，幫助企業(yè)最大限度地抓住商機(jī)，增加效益。
　　3、優(yōu)化流動(dòng)資金貸款結(jié)構(gòu)。一是把握風(fēng)險(xiǎn)分散原則，防止盲目追捧大企業(yè)、集團(tuán)企業(yè)，降低貸款行業(yè)集中度和企業(yè)集中度，防止少數(shù)企業(yè)集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)采取各種手段套取多家銀行貸款。二是在深入細(xì)致的市場(chǎng)調(diào)查基礎(chǔ)上，做好市場(chǎng)細(xì)分，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)資源互補(bǔ)。三是針對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和不同企業(yè)外向度的不同，合理確定外匯流動(dòng)資金貸款額度，滿足企業(yè)，特別是大型企業(yè)外匯流動(dòng)資金需求。四是靈活掌握流動(dòng)資金貸款期限。商業(yè)銀行可根據(jù)各類型企業(yè)的不同生產(chǎn)周期、市場(chǎng)特征及資金需求，合理確定不同類型企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限，保證企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需要。五是適當(dāng)控制中長期貸款投放，逐步增加流動(dòng)資金貸款，保證資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的匹配。
　　4、加大對(duì)中小企業(yè)和民營企業(yè)的流動(dòng)資金貸款支持。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與中小企業(yè)和民營企業(yè)的信息交流與溝通，改進(jìn)貸款營銷方式，針對(duì)其經(jīng)營特點(diǎn)和信貸需求，大力創(chuàng)新貸款業(yè)務(wù)品種，探索新的擔(dān)保方式；建立與中小企業(yè)、民營企業(yè)相適應(yīng)的信用評(píng)級(jí)制度，對(duì)于資信達(dá)標(biāo)的企業(yè)，適當(dāng)擴(kuò)大信用貸款比例。
　　5、企業(yè)應(yīng)練好內(nèi)功，建立流動(dòng)資金補(bǔ)充機(jī)制，避免過度依賴銀行。增強(qiáng)產(chǎn)品競爭能力，堅(jiān)持“以銷定產(chǎn)”、“以銷定進(jìn)”，搞好產(chǎn)銷平衡、購銷平衡。切實(shí)防止產(chǎn)品積壓，減少應(yīng)收賬款，以緩解流動(dòng)資金供求矛盾。

標(biāo)簽：