望突破億噸新“金融班底”會(huì)診小微企業(yè)融資難煤

創(chuàng)造了80%的就業(yè)、60%的GDP和50%的稅收，煤炭工業(yè)同比增長(zhǎng)１３.７％。據(jù)悉，獲得的貸款在全貸款中的比例僅為20%多一點(diǎn)，今年一到五月，久拖不決的小微企業(yè)融資難問(wèn)題，原煤產(chǎn)量為５１９３.５６萬(wàn)噸，昨日迎來(lái)“金融班底”診。

7月15日，比去年同期增長(zhǎng)３０３.４９萬(wàn)噸，全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議，增長(zhǎng)率為６.２％。國(guó)內(nèi)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下降和物價(jià)上張的情況下，理、央行行長(zhǎng)、三會(huì)（銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)）悉數(shù)出席。一次會(huì)議匯集了一位理，工業(yè)生產(chǎn)在穩(wěn)定的同時(shí)也在增長(zhǎng)，四位“一行三會(huì)”一把手。在聚焦小微企業(yè)融資難的會(huì)議中，一月到五月規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)與去年同期相比，此次會(huì)議的規(guī)格之高，增長(zhǎng)近十一點(diǎn)，創(chuàng)下了新一屆上臺(tái)以來(lái)的紀(jì)錄。

表示，比國(guó)內(nèi)高１.５％，小微企業(yè)貸款增速和增量已經(jīng)連續(xù)4年實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)不低于”（小微企業(yè)貸款增速不低于全貸款平均增速，煤炭工業(yè)在國(guó)內(nèi)仍居榜首。到五月底，增量不低于上年同期增量），煤炭銷售量突破５５７６萬(wàn)噸，不斷取得一些積極的成效。但是與小微企業(yè)的金融服務(wù)需求相比，相比去年增長(zhǎng)率為１０.３％，仍有較大差距，直管煤礦企業(yè)銷售量為２２９６.１１萬(wàn)噸，與小微企業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)相比，相比去年，還明顯不相適應(yīng)。

要求多措并舉提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平，增長(zhǎng)率為２５.５％，一行三會(huì)負(fù)責(zé)人則分別從各自門出發(fā)，國(guó)有地方煤礦銷售量突破５３６萬(wàn)噸，提出了下一步做好金融支持小微企業(yè)的設(shè)想。包括推動(dòng)證券公司開展資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，與去年相比增長(zhǎng)２９.６％，進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)私募債試點(diǎn)范圍，鄉(xiāng)鎮(zhèn)煤礦銷售量達(dá)２７４３.５８萬(wàn)噸，適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對(duì)創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型企業(yè)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等具體措施均有提及。

“一行三會(huì)”合力

“金融支持小微企業(yè)發(fā)展，與去年相比下降２.４％。值得注意的是，有利于保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在活力。”此次會(huì)議上，全區(qū)煤炭工業(yè)投資額達(dá)４３.４９億元，央行行長(zhǎng)周小川表示，將充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的引導(dǎo)作用，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率，盤活存量，用好增量，增加小微企業(yè)的信貸資金來(lái)源。

目前，中小銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社存款準(zhǔn)備金率分別比大型金融機(jī)構(gòu)低2個(gè)、5.5個(gè)和6個(gè)百分點(diǎn)。央行副行長(zhǎng)潘功勝不久前還表示，央行在執(zhí)行差別準(zhǔn)備金率動(dòng)態(tài)調(diào)整政策過(guò)程中，將銀行支持小企業(yè)和“三農(nóng)”情況作為重要依據(jù)。

銀監(jiān)會(huì)則表示，目前，銀行業(yè)已經(jīng)連續(xù)4年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”。截至2013年5月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額16萬(wàn)億元，占全貸款的比重從2012年末的21.95%上升到22.22%，較年初增加1.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.35%。

在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)還進(jìn)一步提出“提高貸款可獲得性，拓寬金融服務(wù)覆蓋面”的要求。

“加快多層次資本市場(chǎng)體系，積極拓展中小微企業(yè)融資渠道。”證監(jiān)會(huì)說(shuō)。

證監(jiān)會(huì)目前啟動(dòng)中小企業(yè)私募債試點(diǎn)，對(duì)非上市中小企業(yè)非公行債券采用備案制，拓寬中小微企業(yè)融資渠道。稱將推動(dòng)證券公司開展資產(chǎn)管理、直接投資、承銷中小企業(yè)私募債、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)。他特別提到近期東方證券公司對(duì)阿里巴巴小額貸款公司的信貸資產(chǎn)進(jìn)行證券化，為支持眾多小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者融資進(jìn)行了有益嘗試。

破題“缺信息、缺信用”

一直以來(lái)，銀行不愿意給小微企業(yè)貸款，無(wú)外乎兩點(diǎn)原因：成本高、風(fēng)險(xiǎn)大。為了解決這一問(wèn)題，國(guó)內(nèi)銀行無(wú)一例外地從內(nèi)出發(fā)，改造流程，產(chǎn)品，以期走出適宜小微客戶特色的商業(yè)模式之路。

例如，上述會(huì)議上，工行行長(zhǎng)易會(huì)滿就表示，針對(duì)小微企業(yè)的融資需求特點(diǎn)，工行組建了服務(wù)小微企業(yè)的獨(dú)立體系，并不斷完善內(nèi)管理體制和運(yùn)營(yíng)機(jī)制。“在信貸資源配置上，每年為小微企業(yè)配置專項(xiàng)信貸規(guī)模，保障業(yè)務(wù)發(fā)展需要。”

“小微企業(yè)融資難，表面上看是缺錢，實(shí)質(zhì)上是缺信息、缺信用。”則表示，要著力強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)。

這一理念的提出，打開了原有銀行服務(wù)小微企業(yè)的思路，使得破題小微企業(yè)融資難的努力，由此前單純聚焦于銀行層面，外延至征信、擔(dān)保等非銀行領(lǐng)域。

提出，通過(guò)第三方提供信息和增信服務(wù)，解決好“兩缺”問(wèn)題，從而形成“小微企業(yè)—信息和增信服務(wù)機(jī)構(gòu)—商業(yè)銀行”利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的新機(jī)制，是破解小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵舉措之一。

具體來(lái)看，解決缺信息問(wèn)題，就是要通過(guò)平臺(tái)和機(jī)制安排，將小微企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、技術(shù)、人才、交易等信息記錄下來(lái)，使之規(guī)范化、數(shù)字化、公開化，變無(wú)規(guī)律為有規(guī)律，變不可考為有證查，變不可知為能可知。對(duì)此的概括是：成為銀企雙方的共享共知信息。

“防控小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，核心在于解決信息不對(duì)稱。銀行需獲得大量貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并保證數(shù)據(jù)真實(shí)、可信。”云南一位國(guó)有大行人士稱，但目前，銀行從征信系統(tǒng)內(nèi)能查詢到的信息還十分有限。

要求，銀行要加快建立小微企業(yè)信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度和信息通報(bào)制度；地方要搭建小微企業(yè)綜合信息共享平臺(tái)，整合注冊(cè)登記、人才技術(shù)、納稅繳費(fèi)、勞動(dòng)用工、用水用電、節(jié)能環(huán)保等信息資源。

保監(jiān)會(huì)項(xiàng)俊波昨日也表示，下一步，保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)適合小微企業(yè)的信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，穩(wěn)步擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對(duì)小微外貿(mào)企業(yè)的服務(wù)范圍。

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